Contenido del artículo
La Financial Conduct Authority (FCA) es el organismo supervisor del Reino Unido que controla la actividad de bancos, entidades de inversión y otras organizaciones financieras, y también les otorga acceso al mercado.
Para que un bróker pueda obtener la licencia y, por tanto, el permiso para operar de la FCA, debe registrarse en el organismo y autorizarse en el sistema. La licencia se concede solo si cumple todas las normas de la organización: la lista de documentos supera el centenar de puntos, y el control y la selección son extremadamente rigurosos. Esto convierte a la licencia financiera británica en una de las más prestigiosas del mundo. Es realmente una garantía de calidad y fiabilidad, pero solo si es auténtica.
Para evitar riesgos financieros, todo inversor haría bien en no confiar en un certificado de licencia a primera vista y comprobar la información sobre la licencia vigente de la empresa.
Elegir un bróker legal y fiable es la base del éxito para un inversor. Por eso, antes de registrarse y depositar fondos en la cuenta, es fundamental comprobar que la empresa dispone de una licencia auténtica. Para ello, siga estos pasos:
Con esta búsqueda puede obtener información sobre la existencia del permiso y su fecha de caducidad. Buscar en el registro ayuda a distinguir a un bróker fiable de un estafador. No se recomienda abrir una cuenta ni transferir dinero a una organización cuya licencia esté a punto de expirar, que tenga numerosos informes de infracciones o, sobre todo, que esté sujeta a prohibiciones de actividad de intermediación. Esta colaboración conlleva un alto riesgo de no recuperar los fondos y de tener que enfrentarse a largos procedimientos judiciales en el futuro.
Si la empresa está realmente autorizada por el organismo supervisor, esta búsqueda mostrará un expediente completo sobre ella.
Cada año, los estafadores perfeccionan sus métodos de engaño para hacerse con la información personal y el dinero de los inversores. Cada vez es más frecuente que los usuarios y clientes de empresas internacionales reciban llamadas telefónicas y correos electrónicos de malhechores que se hacen pasar por empleados de la FCA. La tecnología actual permite falsificar los formularios oficiales del organismo con Photoshop.
Para identificar a los delincuentes, es importante prestar atención a las siguientes señales:
La Financial Conduct Authority nunca solicita datos bancarios confidenciales ni pide transferir dinero.
Para ganarse la confianza de los usuarios, los delincuentes pueden copiar el sitio web del regulador británico, creando páginas de phishing. Las rellenan con información modificada que pretende demostrar la existencia de una licencia de la FCA. Para evitar malentendidos, conviene comparar los datos de contacto y los enlaces a redes sociales utilizando exclusivamente el recurso oficial del organismo.
Otro engaño muy común son las llamadas con suplantación de número (spoofing). Para proteger sus datos, no facilite información personal por teléfono. A menudo, los estafadores ejercen presión moral, amenazando con multas y procedimientos judiciales para obtener información de cuentas bancarias y tarjetas.
El regulador británico señala en su sitio web oficial que solo llama a los inversores en dos casos:
En estas situaciones, los empleados pueden solicitar datos de contacto o personales. Pero si surgen dudas de que se trate realmente de un representante de la Financial Conduct Authority, es conveniente devolver la llamada al número de teléfono oficial. El organismo ha subrayado que la vigilancia y la seguridad de los usuarios son lo más importante, por lo que acoge con satisfacción las comprobaciones por parte de particulares y siempre está dispuesto a esperar. Y nunca piden que se transfiera dinero ni información bancaria confidencial que permita acceder a las cuentas.
La segunda categoría de estafadores son las empresas pasajeras (de un día) que aseguran a los clientes que poseen una licencia de la FCA. Antes de entablar un diálogo con sus representantes, conviene comprobar la información a través del buscador del regulador y verificar la autenticidad de los documentos. Si la organización no aparece en la lista, significa que usted se ha convertido en el objetivo de los estafadores. No les envíe dinero, no les facilite información y bloquéelos.
Los inversores suelen contar que reciben llamadas de empresas que garantizan la devolución del dinero con la participación del organismo. Sin embargo, ningún regulador financiero se ocupa de reembolsar dinero — y la Financial Conduct Authority no es una excepción.
La principal tarea del organismo es regular las situaciones conflictivas y actuar contra el bróker licenciado si se han vulnerado los derechos del inversor. Esto puede traducirse en sanciones económicas, en la emisión de instrucciones de diversa gravedad y, lo peor para los titulares de licencias, en la suspensión o revocación de la licencia vigente de la FCA.
Para evitar consecuencias negativas y pérdidas económicas, muchas empresas cumplen los requisitos del regulador y devuelven el dinero a sus clientes. Si un inversor ha sufrido un perjuicio, puede presentar una reclamación oficial contra la organización y enviarla a la Financial Conduct Authority para que la investigue.
Es posible que lleguen al correo electrónico solicitudes de reembolso ya redactadas enviadas por empresas desconocidas. Pero en realidad, ese documento carece de valor legal y lo que hace es extraer la información bancaria de la víctima para acceder a sus cuentas. A menudo, los estafadores inventan nuevos nombres para los directivos y proporcionan datos de contacto que no guardan ninguna relación con el regulador oficial.
Esquema 1. Los delincuentes se hacen pasar por empleados del regulador británico Financial Conduct Authority o aseguran actuar en su nombre. Para ganarse la confianza del inversor, a menudo adjuntan fotos con identificaciones falsas — mostramos un ejemplo en la imagen de arriba.
Objetivo de los estafadores: obtener información bancaria para interceptar el acceso a la cuenta, así como pagos por servicios de abogados, traductores, notarios, impuestos, etc.
Esquema 2. Falsos brókers se dan importancia con licencias falsas. Por ejemplo, Ans-Ak, MN Lot, Dio Leaf y sus clones presumieron sin fundamento de tener una licencia del regulador británico. El bróker fraudulento St24Online copió para sí una licencia auténtica del regulador británico que había sido emitida a otra persona jurídica.
Objetivo de los estafadores: convencer a los usuarios para que confíen sus depósitos a un supuesto bróker regulado.
Esquema 3. Algunos inversores reciben llamadas de estafadores que se hacen pasar por la FCA y ofrecen realizar una recaudación de fondos desde la plataforma del bróker. El regulador no presta esos servicios ni participa en el movimiento de fondos en plataformas de intermediación.
Objetivo de los estafadores: que les entreguen el dinero.
Esquema 4. Servicios de devolución de dinero de brókers fraudulentos supuestamente con ayuda de la Financial Conduct Authority, ya detallados en el capítulo anterior.
Objetivo de los estafadores: obtener el pago por servicios falsos y los datos bancarios para acceder a la cuenta de las víctimas.
Esquema 5. Periódicamente, los delincuentes crean recursos supuestamente en nombre del regulador británico, por ejemplo, fca.investments. Sus supuestos empleados ofrecen retirar criptomonedas de la blockchain en condiciones ventajosas.
Objetivo de los estafadores: obtener comisiones por servicios inexistentes y acceder al contenido de las carteras de criptomonedas de las víctimas.
Los estafadores no solo utilizan los nombres de los reguladores financieros reales, sino que también inventan sus propias estructuras análogas.
La FCA es uno de los reguladores financieros más fiables del mundo. Dado que el organismo ha ganado una buena reputación internacional, los delincuentes suelen utilizar su nombre con fines fraudulentos. Para no engrosar la lista de sus víctimas, es importante comprobar previamente la licencia del bróker y la veracidad de los datos que este presenta.
