No es ningún secreto que cada año la posibilidad de ganar dinero a través del trading se vuelve más popular y generalizada. La accesibilidad, rapidez y movilidad de este tipo de ingresos atrae a muchas personas. Sin embargo, también implica cumplir con nuevas normas y condiciones.

Al colaborar con un intermediario financiero, tarde o temprano surge la pregunta: ¿por qué pueden bloquear mi cuenta? En realidad, es una muy buena pregunta, cuyas respuestas conviene conocer de antemano. Esto no solo ayudará a evitar dificultades económicas innecesarias, sino que, en algunos casos, también protegerá de los estafadores. Naturalmente, a continuación surge otra pregunta: si finalmente te bloquean, ¿qué hacer? Afortunadamente, también hay suficientes respuestas para ello.

Principales causas del bloqueo de la cuenta

Una parte importante de las causas oficiales se puede encontrar al revisar el contrato de colaboración. Por lo tanto, antes de empezar a operar, es necesario asegurarse de comprender todos los puntos del contrato. No obstante, las principales causas de bloqueo de la cuenta son las siguientes:

1. Crear múltiples cuentas. Este tipo de acciones, por ejemplo para participar en varios programas de bonificación, no son aceptadas por el bróker. Tener más de una cuenta bajo un mismo perfil no es una infracción, pero en ese caso el titular no puede acogerse a todos los programas de bonificación por incompatibilidad de sus condiciones. Por ello, algunos recurren a crear varias cuentas para obtener ventajas. Sin embargo, el intermediario financiero no lo ignora: ante ciertas sospechas, los empleados pueden identificar al propietario por la dirección IP y bloquear sus cuentas.
2. Proporcionar datos falsos. Uno de los puntos principales de la colaboración con un bróker es facilitar información veraz durante el registro. Esta infracción se descubre en cuanto se llega a la verificación. Por lo tanto, el usuario no llega a realizar ninguna operación financiera.
3. Indicios de fraude. Si surge la sospecha de que el operador no es honesto, los representantes del intermediario financiero pueden bloquear la cuenta. A continuación pueden iniciarse investigaciones en forma de largos intercambios de correos y disputas. Independientemente de si el operador actuó a sabiendas o no, el intermediario suele ser el vencedor del conflicto.
4. Datos falsos sobre el origen de los fondos. Dado que un bróker oficial es un agente fiscal que asume una serie de obligaciones, es muy importante indicar correctamente el origen del dinero que se deposita. Si se detecta una discrepancia o falta la documentación necesaria que acredite la fuente de ingresos, esto puede ser motivo de bloqueo inmediato. La cuenta permanecerá inaccesible hasta que se aclaren todos los hechos.
5. Interés por parte de la agencia tributaria. Al igual que en el punto anterior, cuando las autoridades superiores plantean una cuestión similar, el bróker puede solicitar documentos adicionales sobre el origen de los fondos. Si el operador no puede proporcionarlos, su cuenta puede ser bloqueada a petición de la agencia tributaria. El desenlace dependerá del resultado de la investigación. Si resulta que el cliente facilitó información falsa, todos los gastos, pérdidas y costes derivados del proceso correrán a su cargo.
6. Scalping. Esta estrategia de negociación consiste en obtener beneficios de pequeños cambios en el precio de las acciones. Implica realizar múltiples operaciones durante una sesión, cuyo número puede llegar a cientos por día. Con una liquidez suficientemente buena, una frecuencia adecuada de entrada en el mercado e información actualizada, un scalper puede ganar bien. Sin embargo, los brókers no ven con buenos ojos esta estrategia y establecen límites al número de operaciones. Esto se debe al alto riesgo de pérdidas, a la importante carga para los servidores y a unos proveedores de liquidez más débiles. No obstante, si un bróker prohíbe por completo el scalping, puede indicar que el intermediario no es solvente o que es una "cocina" (un bróker fraudulento).
7. Uso de software de terceros y asesores de trading. Los programas utilizados paralelamente, como los sistemas de negociación automática, pueden afectar negativamente al funcionamiento del servidor del bróker. Por lo tanto, cualquier programa que abra y cierre operaciones sin intervención humana debe utilizarse dentro de los servicios proporcionados por el intermediario, si es que los ofrece.
8. Ingresos excesivamente altos. Si las ganancias son sospechosamente elevadas, el cliente puede ser sometido a una inspección y se le podrá exigir pruebas que acrediten la legalidad del dinero obtenido. En caso de no presentarlas, la cuenta puede ser bloqueada. Además, algunos intermediarios financieros que entran en la categoría de "cocina" establecen un límite determinado a los beneficios. Si se supera, la cuenta se bloquea con el pretexto de "verificar el cumplimiento de las normas de negociación".
9. Inactividad. Cada bróker tiene su propio plazo de inactividad permitido. Si el operador no realiza ninguna operación, no cierra transacciones ni ingresa fondos durante todo ese tiempo, esto se convierte en un motivo fundado para el bloqueo.

El bloqueo como parte de un esquema fraudulento

Cabe analizar por separado las causas de bloqueo por parte de los estafadores que se hacen pasar por brókers y engañan a los usuarios para que abran cuentas. Un gran número de víctimas, tras ser estafadas para sacarles dinero, pierden el acceso a su cuenta. Esto ocurre tras las siguientes manipulaciones.

Cuando el operador intenta retirar fondos, se le dice que sin pagar ciertos gastos (seguros, impuestos especiales, etc.) no podrá obtener el dinero. La lista de comisiones exigidas no termina nunca, por lo que en algún momento el operador se queda sin fondos para pagar. Esto se convierte en el pretexto oficial para bloquear la cuenta.

• El operador puede perder el acceso a su cuenta debido a "circunstancias imprevistas", como la quiebra de la cuenta. Entonces se le informa de que la única forma de recuperar el acceso es hacer un depósito.
• Además, después de solicitar una retirada, a la víctima se le puede pedir algo que nunca tuvo y que no está obligada a tener (por ejemplo, un código fiscal). Si se niega a proporcionarlo, se le plantea la opción de abrir una nueva cuenta o recurrir a los servicios de un beneficiario. En cualquier caso, el operador pierde el acceso a su cuenta y a los fondos de la misma.
• Cuando los estafadores deciden que seguir colaborando no tiene sentido o el operador empieza a comportarse de manera indeseable, lo bloquean sin posibilidad de restablecer el acceso.

Qué hacer si el bróker ha bloqueado la cuenta

Antes de emprender cualquier acción, es necesario aclarar varios puntos:

• Determinar qué está bloqueado exactamente: ¿la cuenta de operaciones o la cuenta de usuario? Si es la primera, no supone un problema grave; en el segundo caso, ya no se trata de desbloquear, sino de cambiar de bróker.
• Revisar el correo electrónico. Es muy posible que, junto con la notificación de bloqueo, el bróker haya indicado también su causa.
• Comprobar la fecha de caducidad de la verificación de documentos. Podría ser necesario actualizar los datos, ya que los anteriores ya no se consideran válidos.
• Contactar con los representantes del bróker. En cualquier caso, es necesario solicitar ayuda al centro de atención al cliente. Los especialistas deberían indicar la mejor manera de resolver el problema.

Sin embargo, no siempre acudir directamente al intermediario financiero da un resultado positivo. Por lo tanto, tiene sentido recurrir a las siguientes opciones:

1. Presentar una queja ante el regulador competente. Un bróker fiable tiene su propio regulador financiero, que debe admitir reclamaciones. Para simplificar el procedimiento, es aconsejable aportar capturas de pantalla de las conversaciones y todas las pruebas de que el operador es cliente de dicho intermediario.
2. Dar publicidad al problema. Acudir a foros con él. Los brókers suelen cuidar su reputación. Por lo tanto, cuando el problema se hace público, intentan resolverlo lo antes posible. Esto funciona con empresas orientadas al largo plazo. A los estafadores de pacotilla les es indiferente su propia reputación.
3. Iniciar el procedimiento de devolución de fondos (chargeback). Si el operador decide recuperar su depósito, tiene sentido dirigirse al banco emisor o al sistema de pago con todos los extractos y documentos. Tras presentar la solicitud, solo queda esperar la devolución del dinero. Aunque este proceso no es rápido, es bastante fiable si se acude al propio banco o a una empresa de chargeback de confianza. También es eficaz cuando se enfrenta a las organizaciones fraudulentas mencionadas anteriormente.

Conclusión

Cualquiera que sea la razón por la que se haya perdido el acceso a la cuenta, siempre se puede aclarar y discutir el problema directamente con el bróker. Si se cumplen todas las condiciones, se siguen las recomendaciones de los profesionales y se mantiene la vigilancia, no debería haber ningún problema. Y si surgen problemas, siempre hay una solución.